По договору денежного займа заимодавец передает или обязуется передать деньги заемщику, а заемщик обязуется вернуть такую же сумму на согласованных условиях. Нотариальное оформление помогает определить проценты, срок возврата и способ подтверждения передачи денег. Договор может заключаться между физическими лицами или с участием организации; особенности этих ситуаций разобраны ниже. При соблюдении установленных законом условий нотариальный договор может использоваться для внесудебного взыскания.
Нужен ли нотариус для договора займа
Нотариальный договор особенно полезен при крупной сумме, рассрочке, залоге, поручительстве или займе между участником и организацией. По общему правилу стороны обращаются добровольно. Само по себе обеспечение займа недвижимостью не делает любой договор займа нотариальным: форму займа и ипотеки проверяют отдельно. Возникновение договорной ипотеки требует государственной регистрации обременения.
Предметом займа могут быть деньги, ценные бумаги и вещи, определенные родовыми признаками. Вернуть следует равное количество вещей того же рода и качества, а не именно полученные экземпляры. При соблюдении правил о новации стороны могут заменить заемным обязательством уже существующий долг, например по оплате товара. Для этого нужен документ, точно определяющий первоначальный долг и содержание нового обязательства.
Сумма, проценты и срок возврата займа
В договоре указывают сумму или описание предмета, способ передачи, срок возврата, график платежей, проценты и последствия просрочки. Если заем беспроцентный, лучше написать это прямо. Отдельно обсуждают досрочное погашение, обеспечение, уведомления и изменение реквизитов.
Между гражданами письменная форма обязательна при сумме свыше 10 000 рублей, а когда заимодавец — юридическое лицо, независимо от суммы (статья 808 ГК РФ). Для организаций письменная форма также следует из общих правил о сделках. Расписка может подтверждать заем, однако неопределенная запись «деньги получил» не заменяет ясных условий договора.
Если заимодавец — гражданин, договор считается заключенным с передачей предмета займа. Для заимодавца-организации возможен договор с обязанностью предоставить заем в будущем. Поэтому нельзя одинаково описывать любую подпись как доказательство уже состоявшейся передачи денег.
При отсутствии установленной ставки проценты в предусмотренных законом случаях рассчитываются по ключевой ставке Банка России. Беспроцентность предполагается, если стороны не установили иное, для займа между гражданами, включая предпринимателей, на сумму не более 100 000 рублей, а также займа вещей, определенных родовыми признаками. Это правило нельзя распространять на любой заем до указанной суммы.
При отсутствии срока возврата или условии «до востребования» действует срок 30 дней со дня предъявления требования, если договором не предусмотрено иное. При рассрочке нарушение очередного платежа может дать кредитору право потребовать остаток досрочно. Гражданин, получивший процентный заем для личных, семейных или иных непредпринимательских целей, вправе вернуть его досрочно, уведомив заимодавца минимум за 30 дней; договор может сократить срок уведомления. В иных случаях досрочный возврат процентного займа требует согласия заимодавца, в том числе заранее выраженного в договоре. Явно обременительные проценты в предусмотренных законом случаях могут быть уменьшены судом.
Как подтвердить передачу денег по договору
Передачу денег планируют вместе с оформлением договора. Банковский платеж с понятным назначением, расписка о фактическом получении или согласованный расчет через нотариуса позволяют документально связать передачу с обязательством. Нельзя подписывать подтверждение о получении денег, если они еще не поступили.
Если деньги переданы раньше, в новом документе указывают реальную дату его подписания и достоверные сведения о прежней передаче. Оформление задним числом недопустимо. Когда человек взял банковский кредит и передал деньги знакомому, новый договор со знакомым сам по себе не освобождает первоначального заемщика перед банком.
Для исполнительной надписи о взыскании денег по нотариальному договору займа нужен документ банка, подтверждающий перечисление заемщику. Нотариус проверяет его достоверность запросом в выдавший документ банк. Поэтому способ передачи и сохранение банковского подтверждения стоит определить до выдачи займа. Расписка о наличных сама по себе этого специального документа не заменяет; это условие взыскания, а не запрет наличного займа.
Просрочка, банкротство и смерть заемщика
Проценты за пользование займом и ответственность за просрочку — разные начисления. При нарушении денежного обязательства могут применяться проценты по статьям 395 и 811 ГК РФ; соотношение с договорной неустойкой проверяется отдельно. Пеня — один из видов неустойки; ее нужно отличать от процентов за пользование займом и процентов за просрочку. Полученные кредитором проценты могут создавать налоговые обязанности: они зависят от статуса сторон и характера дохода.
Нотариальный договор может позволить получить исполнительную надпись при соблюдении требований к бесспорности, срокам и документам. Это не безусловное списание с любого счета: действуют правила исполнительного производства, ограничения взыскания и право должника на судебную защиту.
При банкротстве порядок заявления требования зависит от процедуры и категории должника. Нотариальное удостоверение не включает кредитора в реестр автоматически; универсального обращения к управляющему «в течение двух месяцев» для всех ситуаций нет. Наследники, принявшие наследство заемщика, отвечают по его долгам солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Частые вопросы
Можно ли оформить заем, находясь в разных городах? Возможно удостоверение сделки с участием нескольких нотариусов: каждый участник лично обращается к своему нотариусу. Обычная переписка или видеозвонок сами по себе такую процедуру не заменяют. Возможность представительства и объем доверенности проверяют заранее.
Достаточно ли прийти только кредитору? Для договора требуется волеизъявление обеих сторон — лично или через надлежащих представителей. Свидетельствование подписи на расписке нельзя использовать как универсальную замену удостоверения сделки.
Для подготовки договора в нашей нотариальной конторе сообщите согласованные сумму, срок, способ передачи денег и планируемое обеспечение.